Відкриваємо депозит: покрокова інструкція

Серед населення популярними є депозити: це просто та швидко, а сам дохід нараховується пасивно без втручання інвестора. Якщо теж вирішили відкрити депозит, рекомендуємо скористатись інструкцією, яку підготували для таких випадків.

Крок 1. Звужуємо коло пошуку

Щоб звузити коло пошуку, спершу відсортовуємо саме банки за наявністю ліцензій НБУ та внесенням до Державного реєстру банків. В розрізі депозитів важливим є й участь в Фонді гарантування вкладів, який гарантовано повертає вкладникам кошти у випадку банкрутства банку. Це — «основа основ», без чого банк не може вважатися банком як таким.

Станом на березень 2024 року, в Україні налічується 63 банківських установи, і це лише ті, які визнані НБУ банками. Саме тому варто не лише знайти банки, а й відсортувати їх й за іншими показниками, серед яких:

• - Рейтинги банку (Moody’s, Fitch Ratings, S&P, Мінфін, YouControl тощо);
• - Фінансові показники банку (кредитоспроможність, рентабельність й так далі);
• - Кількість відділень банку;
• - Кількість та розташування банкоматів і терміналів установи;
• - Наявність та зручність застосунку та сайту;
• - Популярність банку (чим вищий попит, тим менший ризик банкрутства);
• - Швидкість роботи техпідтримки.

Крок 2. Порівнюємо пропозиції

Отже, таким чином має сформуватись список з 5-10 провідних банків, з якими розглядатиметься варіант співпраці. Оскільки наша мета — відкриття депозиту, наступним кроком одразу аналізуємо доступні депозитні продукти та відсоткові ставки за ними. Наприклад, Ідея Банк пропонує депозити 9 різних видів під 7,5-20% річних, а мінімальна сума вкладу становить 100 гривень.

На що звернути увагу?

• - Кількість доступних депозитів на вибір;
• - Відсоткові ставки (середні в гривнях — 14-18% річних, в доларах/євро — 0,1-0,2% річних);
• - Терміни вкладів (наприклад, 1 місяць чи мінімум 1-2 роки);
• - Мінімальні та максимальні суми депозитування.

За цим принципом сортуємо банки та залишаємо 1-3 лідерів, які пропонують найвигідніші умови.

Крок 3. Ознайомлюємось з умовами

Депозити — це не лише про вкладення Х суми під N відсотків. Банки пропонують широкий асортимент різних продуктів, кожен з яких відрізняється своїми умовами. Уважно прочитайте всі документи та дізнайтесь наступну інформацію:

Чи можна зняти кошти достроково? Так у випадку НС можна буде одразу отримати тіло вкладу, однак нараховані відсотки при такому знятті «згорять». Ця опція впливає й на відсоткову ставку: вона буде нижчою, ніж за строковими вкладами.

Чи доступна капіталізація відсотків? Опція, де відсотки нараховуються щомісяця не на тіло депозиту, а на тіло + вже нараховані відсотки, що дозволяє в результаті заробити більше.

Як відбувається виплата відсотків? Доступна щомісячна виплата та виплата наприкінці терміну дії депозиту.

На правах реклами